Conseiller en investissements financiers : un métier réglementé
Le conseiller en investissements financiers exerce un métier réglementé : son statut, ses missions et ses obligations envers vous sont fixés par le Code monétaire et financier, sous le contrôle de l'Autorité des marchés financiers.
Un statut encadré
Le conseiller en investissements financiers (CIF) est immatriculé à l'ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Il doit adhérer à une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF), qui vérifie ses compétences, l'accompagne et contrôle le respect de ses obligations.
Il est tenu de disposer d'une assurance de responsabilité civile professionnelle et de suivre une formation continue chaque année.
Courcelles Patrimoine est immatriculée à l'ORIAS sous le n° 25001053 et adhérente de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l'AMF.
Ce que recouvre le conseil d'un CIF
Le conseil en investissement
Des recommandations personnalisées sur des instruments financiers : actions, obligations, parts de fonds, produits structurés, fonds de capital-investissement.
Le conseil sur les services d’investissement
Vous aider à choisir et à organiser les services que vous confiez à des établissements : gestion sous mandat, tenue de compte, exécution des ordres.
Le conseil sur les biens divers
Un avis sur des placements atypiques réglementés, dont le rendement dépend de la gestion d'un bien par un tiers.
Le conseil juridique accessoire
Un conseil juridique lié à vos questions patrimoniales, dans les limites que la loi fixe à cette activité.
Ce que votre conseiller vous doit
- 01
Vous connaître
Avant toute recommandation, le CIF s'informe de vos connaissances et de votre expérience en matière financière, de votre situation financière, y compris votre capacité à subir des pertes, et de vos objectifs, y compris votre tolérance au risque.
- 02
Vous informer
Dès l'entrée en relation, il vous remet un document qui présente son statut, son immatriculation, son association, la nature de son conseil et son mode de rémunération.
- 03
Formaliser la mission
Une lettre de mission précise la nature et les modalités de la prestation, ainsi que sa rémunération, avant tout engagement.
- 04
Justifier ses recommandations
Ses conseils vous sont remis par écrit, avec les raisons pour lesquelles ils correspondent à vos objectifs et à votre profil.
- 05
Agir dans votre intérêt
Il agit de manière honnête, loyale et professionnelle, et prévient ou gère les conflits d'intérêts.
Conseil indépendant ou non indépendant
Le conseil en investissement peut être fourni de façon indépendante ou non indépendante. Courcelles Patrimoine peut fournir l’un ou l’autre : la nature du conseil vous est précisée avant toute recommandation.
Le conseil indépendant
Le conseil indépendant repose sur l'analyse d'une gamme suffisamment large et diversifiée d'instruments financiers, qui ne se limite pas à ceux de partenaires liés au conseiller. Le conseiller ne conserve aucune rémunération versée par les fournisseurs des produits : les commissions éventuellement perçues vous sont intégralement reversées.
Le conseil non indépendant
Le conseil non indépendant peut porter sur une gamme plus restreinte. Le conseiller peut alors percevoir des rémunérations des fournisseurs des produits, dans les conditions prévues par la réglementation : elles doivent améliorer la qualité du service qui vous est rendu et vous sont communiquées.
Le CIF ne reçoit pas de fonds de ses clients, en dehors de ses honoraires : vos avoirs restent déposés auprès des établissements qui les tiennent (banques, assureurs, sociétés de gestion).
Parlons de votre patrimoine
Un premier entretien, gratuit et sans engagement, pour faire le point sur votre situation.